O Tesouro Prefixado é uma das opções mais populares de investimento em renda fixa no Brasil, especialmente entre iniciantes que buscam previsibilidade e segurança. Como o próprio nome sugere, esse título do Tesouro Direto oferece uma taxa de rentabilidade definida no momento da aplicação, o que permite ao investidor saber exatamente quanto irá receber no vencimento, desde que mantenha o investimento até a data final.
Se você está começando no mundo dos investimentos e quer entender como funciona o Tesouro Prefixado, este artigo vai explicar em detalhes o conceito, as vantagens, como utilizar essa estratégia na sua carteira e quais cuidados tomar ao investir.
O Que é Tesouro Prefixado?
O Tesouro Prefixado é um título público emitido pelo Governo Federal por meio do programa Tesouro Direto. O principal atrativo desse tipo de investimento é a taxa de rentabilidade fixa, estabelecida no momento da compra. Isso significa que, independentemente das variações da economia ou da taxa Selic, o investidor sabe de antemão quanto irá receber no vencimento do título.
Existem dois principais tipos de Tesouro Prefixado:
- Tesouro Prefixado tradicional: paga o rendimento total apenas no vencimento.
- Tesouro Prefixado com pagamento de juros semestrais: realiza pagamentos periódicos de juros a cada seis meses, o que pode ser interessante para quem deseja uma renda extra.
Esses títulos possuem vencimentos variados, geralmente de médio a longo prazo, e são ideais para investidores que acreditam que a taxa de juros vai cair ou que desejam previsibilidade nos seus rendimentos.
7 Vantagens do Tesouro Prefixado para Iniciantes
1. Rentabilidade previsível
Ao investir em Tesouro Prefixado, o investidor conhece o valor final do investimento desde o início, o que facilita o planejamento financeiro.
2. Baixo risco de crédito
Como é emitido pelo Governo Federal, o risco de calote é extremamente baixo. É considerado um dos investimentos mais seguros do mercado.
3. Acessível a partir de valores baixos
Com menos de R$ 50 já é possível começar a investir, tornando-o ideal para quem está começando.
4. Liquidez garantida
O Tesouro Nacional recompra os títulos diariamente, o que permite ao investidor vender seus papéis antes do vencimento, se necessário (com risco de perda ou ganho, conforme a marcação a mercado).
5. Ótimo para metas de médio prazo
Se você tem metas com prazo determinado (como uma viagem ou um curso), o Tesouro Prefixado permite saber exatamente quanto terá ao final do período.
6. Simplicidade de aplicação
Pode ser adquirido de forma totalmente online, por meio do site do Tesouro Direto ou plataformas de corretoras.
7. Educação financeira
É uma excelente porta de entrada para o universo dos investimentos, proporcionando uma experiência prática e educativa com renda fixa.
Como Usar o Tesouro Prefixado na Prática
Para investir no Tesouro Prefixado de forma eficiente, siga os passos abaixo:
1. Abra uma conta em uma corretora habilitada
Muitas corretoras oferecem taxas zero para o Tesouro Direto. Escolha uma com boa reputação e abra sua conta gratuitamente.
2. Acesse o site do Tesouro Direto
Faça login com seu CPF e senha para acessar a plataforma e visualizar os títulos disponíveis.
3. Escolha o título ideal para seu objetivo
Verifique as datas de vencimento e as taxas oferecidas. Escolha de acordo com o prazo da sua meta.
4. Realize a compra
Basta informar o valor a ser investido e confirmar a operação. O valor será debitado da sua conta na corretora.
5. Acompanhe seu investimento
É possível visualizar o rendimento e valor atualizado do título a qualquer momento.
Dica prática:
Evite resgatar o Tesouro Prefixado antes do vencimento, pois pode haver perda de rentabilidade em função da marcação a mercado.
Quando Vale a Pena Investir no Tesouro Prefixado?
O Tesouro Prefixado é mais indicado quando há expectativa de queda nas taxas de juros, pois o investidor garante uma taxa mais alta no momento da aplicação. Também é vantajoso para quem busca previsibilidade e tem objetivos bem definidos com prazo estabelecido.
Ele se torna uma boa escolha nas seguintes situações:
- Você deseja saber exatamente quanto terá ao final do investimento.
- Está planejando algo com data fixa, como um casamento, viagem ou compra de bem.
- Acredita que a taxa Selic irá cair no futuro.
- Está começando a investir e quer aprender com ativos de menor risco.
Comparando com Outras Opções de Renda Fixa
Para entender melhor o papel do Tesouro Prefixado em sua carteira, é interessante compará-lo com outras opções de renda fixa:
Tesouro Selic
- Mais indicado para quem precisa de liquidez imediata.
- Rentabilidade acompanha a taxa básica de juros.
Tesouro IPCA+
- Ideal para proteger o poder de compra ao longo do tempo.
- Rentabilidade composta por uma taxa fixa + inflação (IPCA).
CDBs e LCIs/LCAs
- Podem oferecer rentabilidades semelhantes ou superiores, mas com prazos e riscos diferentes.
- Algumas opções possuem isenção de IR, no caso de LCI e LCA.
Ao entender essas diferenças, o investidor pode tomar decisões mais alinhadas ao seu perfil e objetivos.
Conclusão
O Tesouro Prefixado é uma excelente porta de entrada para quem está começando a investir e deseja previsibilidade nos rendimentos. Com baixa aplicação inicial, alta segurança e possibilidade de rentabilidade interessante quando bem utilizado, é uma alternativa poderosa na carteira de qualquer investidor iniciante.
Entender como o Tesouro Prefixado funciona, suas vantagens e estratégias de uso é o primeiro passo para tomar decisões mais conscientes e alinhadas aos seus objetivos financeiros.
Seja para uma meta de médio prazo, diversificação de carteira ou aprendizado prático sobre renda fixa, o Tesouro Prefixado pode ser o seu primeiro passo rumo à independência financeira.
Aproveite e navegue nesse artigo, clicando aqui!
Perguntas Frequentes sobre Tesouro Prefixado
Posso perder dinheiro com o Tesouro Prefixado?
Sim, se vender antes do vencimento, há risco de prejuízo devido à marcação a mercado. Mantendo até o vencimento, o valor é garantido.
Qual é a taxa cobrada nesse tipo de investimento?
Existe cobrança de Imposto de Renda regressivo e taxa de custódia da B3 (atualmente 0,20% ao ano). Algumas corretoras isentam a taxa de corretagem.
Qual é a melhor data para comprar Tesouro Prefixado?
Em geral, quando há expectativa de queda na Selic ou quando as taxas oferecidas estão atrativas em relação ao histórico.
Qual o valor mínimo para investir no Tesouro Prefixado?
O valor mínimo gira em torno de R$ 30 a R$ 50, dependendo do título disponível.
Tesouro Prefixado é melhor que poupança?
Sim. Apesar de apresentar alguma oscilação se resgatado antes do vencimento, no geral o Tesouro Prefixado oferece melhor rentabilidade e segurança.
Como acompanhar meu investimento no Tesouro Prefixado?
Você pode acompanhar por meio da plataforma da sua corretora ou pelo site do Tesouro Direto.
Gostou do artigo: Tesouro Prefixado: 7 Vantagens Que Todo Iniciante Deve Saber?? Navegue para outros artigos clicando aqui! 😊
David Alves é o criador do Investimento Lucrativo, um portal dedicado a ajudar iniciantes no mundo dos investimentos a tomar decisões mais seguras e estratégicas. Com uma abordagem clara e didática, compartilha conteúdos sobre renda fixa, renda variável, fundos imobiliários, criptomoedas e muito mais. Seu objetivo é tornar o universo financeiro acessível para todos, ajudando leitores a construir patrimônio com inteligência.
2 Pensamento em “Tesouro Prefixado: 7 Vantagens Que Todo Iniciante Deve Saber”