Investir no Tesouro Selic é uma das alternativas mais buscadas por quem está começando no mundo dos investimentos. E uma dúvida bastante comum entre iniciantes é: quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês? A resposta envolve uma série de fatores como a taxa Selic vigente, o tempo do investimento e os impostos aplicáveis.
De acordo com o Tesouro Nacional, o Tesouro Selic continua sendo um dos títulos públicos mais acessados pelos brasileiros. Isso acontece por conta da sua segurança, liquidez diária e vínculo com a taxa básica de juros do país. Em comparação com outras modalidades, como poupança e CDBs de bancos pequenos, o Tesouro Selic frequentemente se destaca por oferecer uma boa relação entre risco e retorno para perfis conservadores e iniciantes.
Entender quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês é essencial para planejar sua renda passiva, principalmente em cenários de alta ou baixa da taxa de juros. Esse conhecimento permite ao investidor ter uma visão mais realista de seus retornos e saber o que esperar a cada mês.
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Se você quer fazer escolhas mais seguras, saber exatamente quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês pode ser um ótimo ponto de partida para organizar sua carteira e definir objetivos financeiros claros. Afinal, essa é uma aplicação que oferece previsibilidade e menor volatilidade, ideal para quem deseja construir patrimônio com consistência.
Neste artigo, vamos detalhar o que é o Tesouro Selic, quais são os benefícios de investir nele, como funciona o rendimento de 100 mil reais e trazer exemplos práticos para que você possa tomar decisões mais conscientes em 2025. Além disso, vamos explorar em diferentes cenários quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês, considerando os custos, taxas e variações do mercado.
O Que é Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal, que oferece rendimento baseado na taxa básica de juros da economia, a famosa taxa Selic.
Ele é considerado o título mais seguro do Brasil, já que tem como garantidor o próprio governo federal. A principal característica do Tesouro Selic é acompanhar diariamente a variação da taxa Selic, sendo uma excelente opção para quem busca segurança e liquidez.
A rentabilidade do Tesouro Selic é calculada com base na taxa Selic diária, acrescida de um prêmio fixo, definido no momento da compra do título. Por exemplo, se a Selic estiver em 10,5% ao ano, e o prêmio for de 0,10%, o investidor terá um retorno bruto de 10,6% ao ano. Esse rendimento é acumulado diariamente, o que torna o Tesouro Selic ideal para objetivos de curto e médio prazo com baixo risco.
Quando nos perguntamos quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês, esse entendimento da rentabilidade é essencial. Com a Selic em 10,6% ao ano, por exemplo, podemos estimar um rendimento bruto mensal em torno de R$ 883, considerando uma média simples. No entanto, o valor líquido será menor, após a dedução de Imposto de Renda e taxa da B3, conforme o prazo da aplicação.
Outro fator relevante é que o Tesouro Selic possui alta liquidez, ou seja, o investidor pode resgatar o valor a qualquer momento nos dias úteis, com liquidação no dia seguinte. Isso é uma vantagem significativa sobre outras opções de renda fixa, que podem ter prazos mais longos ou penalidades para resgates antecipados.
Além disso, o Tesouro Selic é altamente indicado para montar a reserva de emergência, justamente pela previsibilidade e segurança. E mais uma vez, entender quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês pode ajudar o investidor iniciante a dimensionar o tamanho dessa reserva de forma realista e adequada ao seu estilo de vida.
Vale lembrar também que os rendimentos do Tesouro Selic são afetados pelo tempo de aplicação devido à tabela regressiva do Imposto de Renda. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor será a alíquota de IR cobrada sobre os lucros. Isso influencia diretamente o valor líquido ao final de cada mês — especialmente relevante ao calcular quanto rende 100 mil no Tesouro Selic por mês em diferentes prazos.
Benefícios do Tesouro Selic: Segurança, Liquidez e Estabilidade
Investir no Tesouro Selic oferece diversas vantagens, principalmente para quem está começando a formar uma carteira de investimentos:
- Segurança: Como é garantido pelo Tesouro Nacional, é um dos investimentos mais seguros do mercado.
- Liquidez diária: O investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, com liquidação em D+1 (um dia útil).
- Rentabilidade previsível: Ao acompanhar a taxa Selic, sua remuneração é estável e sem grandes oscilações.
- Baixo risco de marcação a mercado: Mesmo em momentos de turbulência econômica, o Tesouro Selic se mantém mais estável do que outros títulos.
- Acessibilidade: Com pouco mais de R$30, já é possível começar a investir no Tesouro Selic.
Outro grande benefício é a menor volatilidade quando comparado com o Tesouro IPCA+ ou Prefixado. Como o Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros e não sofre marcação a mercado em curto prazo, ele é mais estável. Ideal para quem não pode correr riscos de oscilação negativa no valor do título.
Como Investir no Tesouro Selic: Guia Prático
O processo de investimento no Tesouro Selic é simples e pode ser feito em poucos passos:
- Abra conta em uma corretora habilitada: Pode ser um banco tradicional ou uma corretora de valores.
- Transfira o dinheiro: Envie o valor desejado para a conta da corretora.
- Acesse o Tesouro Direto: Pelo site oficial ou pela plataforma da corretora.
- Escolha o título “Tesouro Selic” com o vencimento desejado.
- Realize a compra: Confirme o investimento e acompanhe a evolução diariamente.
Após abrir conta em uma corretora, basta acessar o Tesouro Direto (diretamente ou via corretora), escolher o título Tesouro Selic com vencimento desejado e realizar a compra. O investimento mínimo gira em torno de R$30, e é possível acompanhar o desempenho diariamente. Se precisar resgatar antes do vencimento, o valor estará disponível em até D+1 (um dia útil após a solicitação).
Simulação Realista: Quanto Rende 100 Mil no Tesouro Selic por Mês
Vamos ao que interessa: quanto rende, na prática, um investimento de R$ 100 mil no Tesouro Selic em 2025?
O cálculo depende da taxa Selic vigente. Vamos considerar três cenários:
| Taxa Selic ao ano | Rendimento Bruto por Mês (R$ 100 mil) |
|---|---|
| 10,5% | R$ 875,00 |
| 11,0% | R$ 916,67 |
| 12,0% | R$ 1.000,00 |
Importante lembrar que sobre o rendimento incide imposto de renda, com alíquota regressiva:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Ou seja, se você deixar os R$ 100 mil por dois anos ou mais, o rendimento líquido será próximo de R$ 850 por mês, com uma Selic média de 12% ao ano.
Riscos e Considerações Antes de Investir
Apesar de seguro, o Tesouro Selic também está sujeito a variações no cenário macroeconômico. Se a inflação subir acima da taxa Selic, o rendimento real (descontado da inflação) pode ficar negativo.
Além disso, em momentos de resgate fora do padrão, o título pode sofrer pequenas variações em função da marcação a mercado — apesar de muito mais estável que os demais títulos.
Outro ponto a considerar é a taxa de custódia da B3, que atualmente é de 0,2% ao ano para valores acima de R$10 mil. Para pequenos investidores, esse custo é simbólico, mas deve ser considerado no cálculo final do rendimento líquido.
Também é válido comparar o Tesouro Selic com CDBs de liquidez diária. Muitos bancos oferecem CDBs que rendem 100% do CDI (quase igual à Selic), e que são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Entretanto, a solidez do Tesouro Direto ainda é considerada superior, principalmente para investimentos maiores.
Conclusão de Quanto Rende 100 Mil no Tesouro Selic por Mês em 2025? Veja Agora
Investir R$ 100 mil no Tesouro Selic em 2025 pode render entre R$ 850 e R$ 1.000 por mês, dependendo da taxa Selic vigente. Trata-se de um investimento seguro, acessível e estável, ideal para quem busca previsibilidade e liquidez.
Se você está começando a investir e busca segurança, liquidez e simplicidade, o Tesouro Selic pode ser uma excelente porta de entrada. Para seguir aprofundando seus conhecimentos, veja também nosso artigo sobre “Diferença entre Tesouro IPCA e Tesouro Selic” e comece a traçar sua estratégia de longo prazo.
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Perguntas Frequentes sobre Quanto Rende 100 Mil no Tesouro Selic por Mês
Quanto Rende 100 Mil no Tesouro Selic por Mês líquido?
Depende da taxa Selic vigente e do tempo de aplicação. Com uma Selic de 12% ao ano e após dois anos, o rendimento líquido pode chegar a cerca de R$ 850 por mês.
Tesouro Selic é melhor que poupança?
Sim. O Tesouro Selic geralmente rende mais que a poupança, principalmente quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.
Posso perder dinheiro com Tesouro Selic?
É muito improvável. Apenas em situações extremas e em resgates muito antecipados pode haver pequenas perdas devido à marcação a mercado.
Como funciona a tributação no Tesouro Selic?
O imposto de renda é cobrado sobre os rendimentos, com alíquotas regressivas conforme o tempo de aplicação. Após dois anos, a alíquota é de 15%.
Tesouro Selic tem taxa de administração?
Sim. A B3 cobra uma taxa de custódia de 0,2% ao ano sobre valores superiores a R$10 mil.
O que acontece com o rendimento se a Selic cair?
O rendimento diminui, já que está atrelado diretamente à taxa Selic. Em um cenário de queda, o investidor pode considerar outras alternativas como Tesouro IPCA+.
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