Receber o primeiro salário é um dos momentos mais marcantes da vida adulta. É a sensação real de independência financeira começando a tomar forma. Porém, ao mesmo tempo, surge uma dúvida comum entre jovens e iniciantes na vida financeira: onde investir seu primeiro salário? Em 2025, com juros ainda elevados, novas tecnologias financeiras e produtos acessíveis mesmo para quem está começando, essa decisão nunca foi tão estratégica.
Neste artigo, você vai aprender exatamente como decidir onde aplicar o seu dinheiro, quais erros evitar e quais caminhos práticos seguir para começar com segurança. Mesmo que seu salário seja baixo, mesmo que você nunca tenha investido antes — este guia foi escrito para iniciantes e vai te mostrar as melhores opções para transformar o seu primeiro salário no início de uma vida financeira sólida.
Por que investir o primeiro salário é tão importante?
O primeiro salário não é apenas dinheiro — é o início dos seus hábitos financeiros. Começar da forma correta cria disciplina e favorece o crescimento patrimonial no longo prazo.
1. Você cria o hábito antes de aumentar a renda
É mais fácil aprender a investir ganhando pouco do que tentar começar somente quando o salário aumenta. Quem espera para começar nunca sente que “chegou a hora”.
2. Cada mês conta no longo prazo
Se você investir apenas R$ 150 por mês aos 20 anos, pode acumular mais de R$ 200 mil até a aposentadoria, mesmo com aportes baixos. O tempo é seu maior aliado.
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3. Reduz ansiedade financeira
Quem investe tem mais controle emocional sobre o dinheiro e sente menos pressão para consumir.
Quanto do primeiro salário você deve investir?
A recomendação clássica é separar entre 10% e 30% do salário — mas isso varia conforme sua realidade. Aqui está uma forma simples de definir:
- Se ainda mora com os pais → comece com 20% a 40%.
- Se paga aluguel → comece com 10% a 20%.
- Se está com dívidas → invista pouco (5% a 10%) e foque em renegociá-las.
- Se o salário é baixo → comece com o que for possível, nem que seja R$ 20.
O importante não é o valor, mas criar o hábito automático logo no primeiro mês.
Onde investir seu primeiro salário em 2025: melhores opções para iniciantes
A seguir, veja as melhores alternativas de investimento para quem está começando no Brasil em 2025, com vantagens, riscos e como escolher o ideal para você.
1. Reserva de Emergência: o primeiro passo obrigatório
Antes de investir buscando lucro, construa sua reserva de emergência — um valor destinado para imprevistos como:
- Perda de emprego
- Problemas de saúde
- Consertos inesperados
Para iniciantes, o ideal é começar investindo seu primeiro salário em uma opção segura e líquida. As melhores opções para a reserva em 2025 são:
✔ Tesouro Selic 2029 ou 2030
- Segurança máxima (garantido pelo Tesouro Nacional)
- Resgata quando quiser
- Rentabilidade acompanha a taxa Selic
✔ CDBs com liquidez diária
- Rentabilidade próxima da Selic
- Garantia do FGC até R$ 250 mil
✔ Contas remuneradas confiáveis
- Algumas pagam porcentagens do CDI
- Boa para deixar valores pequenos antes de migrar para o Tesouro
Objetivo: formar de 3 a 6 meses de despesas mensais.
2. Tesouro Direto para iniciantes
Depois de iniciar sua reserva, é hora de aprender a investir com segurança. O Tesouro Direto é, disparado, a porta de entrada ideal para quem quer investir o primeiro salário com pouco risco.
Melhores títulos para iniciantes em 2025
Tesouro Selic
- Ideal para quem quer simplicidade.
- Não sofre oscilações bruscas.
Tesouro IPCA+
- Protege seu dinheiro da inflação.
- Excelente para metas de médio e longo prazo.
Tesouro Prefixado
- Boa opção quando os juros começam a cair.
- Pode render mais, mas tem volatilidade.
3. CDBs, LCIs e LCAs: alternativas simples e rentáveis
Os bancos e fintechs oferecem produtos de renda fixa muito atrativos.
CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
- Rentabilidade em % do CDI
- Segurança do FGC
- Opção mais flexível
LCI e LCA
- Isentas de IR
- Ótimas para longo prazo
- Segurança elevada
Se você está decidindo onde investir seu primeiro salário, esses produtos são ótimos para iniciar com valores de R$ 50, R$ 100 ou R$ 200.
4. Fundos Imobiliários (FIIs): investir para receber renda mensal
Se você já criou sua reserva e quer começar na renda variável, os FIIs são perfeitos para iniciantes.
Por que são ótimos?
- Pagam dividendos mensais
- Exigem pouco dinheiro (cotas a partir de R$ 10)
- São menos voláteis do que ações
- Não cobram imposto sobre os dividendos
FIIs mais recomendados para iniciantes
- Fundos de papel (mais estáveis)
- Fundos de logística e shoppings
- Fundos híbridos
FIIs são excelentes para quem busca renda com o dinheiro do primeiro salário e gosta de ver resultados mensais.
5. Ações: começar com boas empresas e pouco dinheiro
Investir em ações não precisa ser complicado. E o investidor iniciante pode começar comprando pequenas quantidades todos os meses.
Como investir em ações sendo iniciante
- Prefira empresas consolidadas
- Foque no longo prazo
- Evite tentar prever o mercado
- Aporte mensal é mais importante do que o momento da compra
Que tipo de ação escolher?
Para iniciantes:
- Empresas de energia
- Bancos sólidos
- Seguradoras
- Empresa de saneamento
- Empresas que pagam dividendos
6. ETFs: carteira pronta com pouco dinheiro
Se você quer investir seu primeiro salário sem complicação, os ETFs são a forma mais simples de ter uma carteira diversificada instantaneamente.
O que são ETFs?
São fundos que replicam índices, como o Ibovespa ou S&P500.
Melhores ETFs para começar
- BOVA11 → segue o Ibovespa
- SMAL11 → pequenas empresas
- IVVB11 → segue o S&P500 (investimento no exterior)
7. Criptomoedas: para quem quer arriscar parte pequena do salário
Criptomoedas podem ser um complemento, mas nunca a base dos investimentos.
Regras para iniciantes
- Invista apenas até 5% do salário
- Prefira Bitcoin e Ethereum
- Evite altcoins desconhecidas
- Use corretoras confiáveis
Criptos são voláteis, mas podem entregar resultados significativos no longo prazo.
8. Previdência Privada: pensar no futuro já no primeiro salário
Para quem já quer começar pensando em aposentadoria, previdência pode ser útil.
Tipos
- PGBL → deduz no IR (para quem declara completo)
- VGBL → não deduz, ideal para maioria
A previdência privada é um complemento para quem pensa no futuro.
Erros comuns ao investir o primeiro salário
❌ Gastar tudo e deixar para depois
A procrastinação é o maior inimigo do investidor iniciante.
❌ Investir sem ter reserva
A reserva evita que você saque investimentos no prejuízo.
❌ Seguir dicas de amigos
Dicas emocionais levam a perdas.
❌ Colocar tudo em renda variável
Diversificação é fundamental.
❌ Não estudar o básico
Mesmo iniciantes precisam entender o mínimo.
Como montar sua primeira estratégia de investimento com o primeiro salário
Passo 1 — Determine quanto pode investir
Comece com uma porcentagem realista do seu salário.
Passo 2 — Crie a reserva de emergência
Aplique os primeiros meses no Tesouro Selic ou CDB diário.
Passo 3 — Diversifique aos poucos
Inclua FIIs, ações e ETFs conforme ganha experiência.
Passo 4 — Automatize aportes
Configure débito automático para investir sem precisar lembrar.
Passo 5 — Aumente aportes conforme crescer na carreira
Se receber aumento, aumente sua porcentagem de investimento também.
Conclusão
Saber onde investir seu primeiro salário pode definir toda a sua trajetória financeira. Ao começar com segurança — Tesouro Selic, CDBs e reserva de emergência — você cria base para evoluir para FIIs, ações, ETFs e até criptomoedas com responsabilidade.
Investir cedo não depende do tamanho do salário, mas sim de disciplina. O primeiro salário é mais do que um pagamento: é a chance de começar uma vida financeira inteligente, organizada e com visão de futuro.
Se você seguir os passos deste guia, 2025 pode ser o ano em que você finalmente constrói seu patrimônio com consistência e segurança.
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Dúvidas comuns sobre onde investir o primeiro salário (FAQ)
Quanto preciso para começar a investir o primeiro salário?
Você pode começar com R$ 20, R$ 30 ou qualquer valor. O importante é criar o hábito.
É melhor investir o primeiro salário em renda fixa ou renda variável?
Comece pela renda fixa, especialmente para formar a reserva de emergência.
Devo investir mesmo ganhando pouco?
Sim! Quanto menor a renda, maior a importância de investir desde cedo.
Posso investir o primeiro salário pelo celular?
Sim. Pelo app de qualquer corretora é possível investir em Tesouro, CDBs, ações, FIIs e ETFs.
FIIs são bons para quem está começando?
Sim. Eles exigem pouco dinheiro, pagam renda mensal e são fáceis de entender.
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David Alves é o criador do Investimento Lucrativo, um portal dedicado a ajudar iniciantes no mundo dos investimentos a tomar decisões mais seguras e estratégicas. Com uma abordagem clara e didática, compartilha conteúdos sobre renda fixa, renda variável, fundos imobiliários, criptomoedas e muito mais. Seu objetivo é tornar o universo financeiro acessível para todos, ajudando leitores a construir patrimônio com inteligência.
