Receber o primeiro salário é um dos momentos mais marcantes da vida adulta. É a sensação real de independência financeira começando a tomar forma. Porém, ao mesmo tempo, surge uma dúvida comum entre jovens e iniciantes na vida financeira: onde investir seu primeiro salário? Em 2025, com juros ainda elevados, novas tecnologias financeiras e produtos acessíveis mesmo para quem está começando, essa decisão nunca foi tão estratégica.

Neste artigo, você vai aprender exatamente como decidir onde aplicar o seu dinheiro, quais erros evitar e quais caminhos práticos seguir para começar com segurança. Mesmo que seu salário seja baixo, mesmo que você nunca tenha investido antes — este guia foi escrito para iniciantes e vai te mostrar as melhores opções para transformar o seu primeiro salário no início de uma vida financeira sólida.

Por que investir o primeiro salário é tão importante?

O primeiro salário não é apenas dinheiro — é o início dos seus hábitos financeiros. Começar da forma correta cria disciplina e favorece o crescimento patrimonial no longo prazo.

1. Você cria o hábito antes de aumentar a renda

É mais fácil aprender a investir ganhando pouco do que tentar começar somente quando o salário aumenta. Quem espera para começar nunca sente que “chegou a hora”.

2. Cada mês conta no longo prazo

Se você investir apenas R$ 150 por mês aos 20 anos, pode acumular mais de R$ 200 mil até a aposentadoria, mesmo com aportes baixos. O tempo é seu maior aliado.

3. Reduz ansiedade financeira

Quem investe tem mais controle emocional sobre o dinheiro e sente menos pressão para consumir.

Quanto do primeiro salário você deve investir?

A recomendação clássica é separar entre 10% e 30% do salário — mas isso varia conforme sua realidade. Aqui está uma forma simples de definir:

• Se ainda mora com os pais → comece com 20% a 40%.
• Se paga aluguel → comece com 10% a 20%.
• Se está com dívidas → invista pouco (5% a 10%) e foque em renegociá-las.
• Se o salário é baixo → comece com o que for possível, nem que seja R$ 20.

O importante não é o valor, mas criar o hábito automático logo no primeiro mês.

Onde investir seu primeiro salário em 2025: melhores opções para iniciantes

A seguir, veja as melhores alternativas de investimento para quem está começando no Brasil em 2025, com vantagens, riscos e como escolher o ideal para você.

1. Reserva de Emergência: o primeiro passo obrigatório

Antes de investir buscando lucro, construa sua reserva de emergência — um valor destinado para imprevistos como:

• Perda de emprego
• Problemas de saúde
• Consertos inesperados

Para iniciantes, o ideal é começar investindo seu primeiro salário em uma opção segura e líquida. As melhores opções para a reserva em 2025 são:

✔ Tesouro Selic 2029 ou 2030

• Segurança máxima (garantido pelo Tesouro Nacional)
• Resgata quando quiser
• Rentabilidade acompanha a taxa Selic

✔ CDBs com liquidez diária

• Rentabilidade próxima da Selic
• Garantia do FGC até R$ 250 mil

✔ Contas remuneradas confiáveis

• Algumas pagam porcentagens do CDI
• Boa para deixar valores pequenos antes de migrar para o Tesouro

Objetivo: formar de 3 a 6 meses de despesas mensais.

2. Tesouro Direto para iniciantes

Depois de iniciar sua reserva, é hora de aprender a investir com segurança. O Tesouro Direto é, disparado, a porta de entrada ideal para quem quer investir o primeiro salário com pouco risco.

Melhores títulos para iniciantes em 2025

Tesouro Selic

• Ideal para quem quer simplicidade.
• Não sofre oscilações bruscas.

Tesouro IPCA+

• Protege seu dinheiro da inflação.
• Excelente para metas de médio e longo prazo.

Tesouro Prefixado

• Boa opção quando os juros começam a cair.
• Pode render mais, mas tem volatilidade.

3. CDBs, LCIs e LCAs: alternativas simples e rentáveis

Os bancos e fintechs oferecem produtos de renda fixa muito atrativos.

CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

• Rentabilidade em % do CDI
• Segurança do FGC
• Opção mais flexível

LCI e LCA

• Isentas de IR
• Ótimas para longo prazo
• Segurança elevada

Se você está decidindo onde investir seu primeiro salário, esses produtos são ótimos para iniciar com valores de R$ 50, R$ 100 ou R$ 200.

4. Fundos Imobiliários (FIIs): investir para receber renda mensal

Se você já criou sua reserva e quer começar na renda variável, os FIIs são perfeitos para iniciantes.

Por que são ótimos?

• Pagam dividendos mensais
• Exigem pouco dinheiro (cotas a partir de R$ 10)
• São menos voláteis do que ações
• Não cobram imposto sobre os dividendos

FIIs mais recomendados para iniciantes

• Fundos de papel (mais estáveis)
• Fundos de logística e shoppings
• Fundos híbridos

FIIs são excelentes para quem busca renda com o dinheiro do primeiro salário e gosta de ver resultados mensais.

5. Ações: começar com boas empresas e pouco dinheiro

Investir em ações não precisa ser complicado. E o investidor iniciante pode começar comprando pequenas quantidades todos os meses.

Como investir em ações sendo iniciante

• Prefira empresas consolidadas
• Foque no longo prazo
• Evite tentar prever o mercado
• Aporte mensal é mais importante do que o momento da compra

Que tipo de ação escolher?

Para iniciantes:

• Empresas de energia
• Bancos sólidos
• Seguradoras
• Empresa de saneamento
• Empresas que pagam dividendos

6. ETFs: carteira pronta com pouco dinheiro

Se você quer investir seu primeiro salário sem complicação, os ETFs são a forma mais simples de ter uma carteira diversificada instantaneamente.

O que são ETFs?

São fundos que replicam índices, como o Ibovespa ou S&P500.

Melhores ETFs para começar

• BOVA11 → segue o Ibovespa
• SMAL11 → pequenas empresas
• IVVB11 → segue o S&P500 (investimento no exterior)

7. Criptomoedas: para quem quer arriscar parte pequena do salário

Criptomoedas podem ser um complemento, mas nunca a base dos investimentos.

Regras para iniciantes

• Invista apenas até 5% do salário
• Prefira Bitcoin e Ethereum
• Evite altcoins desconhecidas
• Use corretoras confiáveis

Criptos são voláteis, mas podem entregar resultados significativos no longo prazo.

8. Previdência Privada: pensar no futuro já no primeiro salário

Para quem já quer começar pensando em aposentadoria, previdência pode ser útil.

Tipos

• PGBL → deduz no IR (para quem declara completo)
• VGBL → não deduz, ideal para maioria

A previdência privada é um complemento para quem pensa no futuro.

Erros comuns ao investir o primeiro salário

❌ Gastar tudo e deixar para depois

A procrastinação é o maior inimigo do investidor iniciante.

❌ Investir sem ter reserva

A reserva evita que você saque investimentos no prejuízo.

❌ Seguir dicas de amigos

Dicas emocionais levam a perdas.

❌ Colocar tudo em renda variável

Diversificação é fundamental.

❌ Não estudar o básico

Mesmo iniciantes precisam entender o mínimo.

Como montar sua primeira estratégia de investimento com o primeiro salário

Passo 1 — Determine quanto pode investir

Comece com uma porcentagem realista do seu salário.

Passo 2 — Crie a reserva de emergência

Aplique os primeiros meses no Tesouro Selic ou CDB diário.

Passo 3 — Diversifique aos poucos

Inclua FIIs, ações e ETFs conforme ganha experiência.

Passo 4 — Automatize aportes

Configure débito automático para investir sem precisar lembrar.

Passo 5 — Aumente aportes conforme crescer na carreira

Se receber aumento, aumente sua porcentagem de investimento também.

Conclusão

Saber onde investir seu primeiro salário pode definir toda a sua trajetória financeira. Ao começar com segurança — Tesouro Selic, CDBs e reserva de emergência — você cria base para evoluir para FIIs, ações, ETFs e até criptomoedas com responsabilidade.

Investir cedo não depende do tamanho do salário, mas sim de disciplina. O primeiro salário é mais do que um pagamento: é a chance de começar uma vida financeira inteligente, organizada e com visão de futuro.

Se você seguir os passos deste guia, 2025 pode ser o ano em que você finalmente constrói seu patrimônio com consistência e segurança.

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Dúvidas comuns sobre onde investir o primeiro salário (FAQ)

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Blog Investimento Lucrativo

David Alves é o criador do Investimento Lucrativo, um portal dedicado a ajudar iniciantes no mundo dos investimentos a tomar decisões mais seguras e estratégicas. Com uma abordagem clara e didática, compartilha conteúdos sobre renda fixa, renda variável, fundos imobiliários, criptomoedas e muito mais. Seu objetivo é tornar o universo financeiro acessível para todos, ajudando leitores a construir patrimônio com inteligência.